灵宝“苹果贷”依托政府平台，收集苹果种植户线上、线下数据，为苹果种植户精准画像，设计出符合苹果产业特点的个人类涉农信贷产品，并列入“裕农快贷（个人版）”系列产品的子产品。通过为苹果产业链上优质客户提供差异化的金融服务和资源配置，着力破解苹果产业发展过程中的融资难题，助力灵宝(寺河）苹果高质量发展。灵宝市地处西北黄土高原优质苹果产业带东缘，是国家农业部确定的黄土高原优势苹果产业带重点发展区域，寺河又为灵宝苹果中的翘楚，被誉为“亚洲第一高山果园”和“苹果之乡”，先后被国家确定为出口苹果及果汁质量安全示范区、优质苹果生产基地和外销基地、无公害苹果生产示范基地、园艺产品出口示范区和优势苹果产业带，“寺河山苹果”品牌价值186.42亿元，居全国十大品牌之一。按照市委、市政府对苹果发展要求，乡党委、政府通过一系列举措鼓励企业以北京、上海、广州、杭州、洛阳等大中城市为主阵地，采取“统一门头，统一品种，统一标准，统一价格，以果为主，多种经营”的模式，开设集零售、配送、电商、冷藏四位一体的灵宝苹果（寺河山苹果）专卖店，全国有灵宝苹果（寺河山苹果）销售窗口和直销区350个，辐射河南（各地级市）、湖南、安徽、广东、广西、湖北等市场，年销售苹果60万吨左右。推广“互联网+灵宝”新型营销模式，加强与京东、阿里巴巴合作，果品电商达200家，年销售苹果1万吨。近年来，寺河乡坚持把苹果产业作为实施乡村振兴战略、助力美丽乡村建设的主导产业，并围绕做强做优苹果品牌开展了一系列有益工作，苹果产业链条不断延伸，产值不断扩大。但是灵宝苹果（寺河山苹果）产业长期以来的小农种植模式、苹果种植生产周期与信贷产品周期不匹配等问题严重影响了苹果产业进一步发展壮大的步伐。有鉴于此，乡党委、政府积极探索，根据苹果特色产业链特点，与建设银行，创新推出“灵宝苹果贷”信贷产品，作为金融活水贯通灵宝苹果（寺河山苹果）产业链壅塞的切入点以及撬动乡村振兴金融的支点，切实通过产品设计、场景搭建、普惠信贷投放，支持乡村振兴发展，探索金融支持乡村振兴发展新思路、新办法、新途径。躬身入局，恰逢其时。正值总行全面推进乡村振兴金融战略之际，“苹果贷”产品应运而生。为推动项目顺利批复，乡党委政府高度重视，建设银行灵宝分行积极主动，主要负责人亲自安排部署，站位学党史“为群众办实事”的高度，组织精兵强将开展实地考察、调研论证;建设银行平台行行长亲自前往总行进行项目可实施性汇报，二级分行派驻专人进驻深圳开发中心，最大限度地提高“苹果贷”产品投放的时效性，为实现平台和农户的数据获取和直连，建设银行营销团队不顾炎炎夏日酷暑难耐，多次往返于农业农村局、苹果合作社及乡党委、政府、村两委等地沟通合作方式，辗转于田间地头调研农户信贷资金需求，了解苹果产业链上种植、加工、贮藏、销售、包装、运输等情况，走访收集第一手的资料，为苹果种植户精准画像及项目可行性提供了最详实的依据。创新是特色信贷产品投放的内生动力。“苹果贷”结合苹果产业链特点，以“破解灵宝苹果产业链客户融资难题”和“灵宝苹果全流程管理、全方位服务”为突破口,以金融科技为抓手，以苹果产业链条为轴心，创新推出“灵宝苹果贷”信贷产品，切实通过产品设计、场景搭建、普惠信贷投放,支持乡村振兴发展探索金融支持乡村振兴发展新思路、新办法、新途径。“灵宝苹果贷”项目，通过农户生产经营精细化管理和创新金融贷款服务实现，具有以下创新特点:一是为掌握苹果种植户的生产经营情况，引入果园种植面积、定植年份、株数、产业链销售数据、亩产投入及当年产量等多要素的农业生产经营数据。二是将农业大数据应用于涉农贷款贷前客户准入、授信额度测算、贷后风险管理等全流程。三是“豫农振兴贷”采用全线上移动端办理模式，为农户提供极致客户体验，真正使其成为农户的新“农具”，进一步激发全域苹果产业生产的内在动力，切实通过金融服务助力灵宝苹果产业高质量发展。四是借助政府力量从源头上为果农增信，提升客户信贷可得率，助力政府建设智慧乡村。为方便农户申请，建设银行把豫农振兴贷接入乡村振兴综合服务平台，客户可通过个人手机银行、个人网银智慧柜员机、“裕农通”乡村振兴综合服务平台等渠道，提出贷款申请，切实方便了农户申请支用贷款。“苹果贷”产品年利率4.25%，月利率3.54%。连点成线，连珠成串，凝聚磅礴之力绘就“豫农振兴贷”助力乡村振兴的“新画卷”，让灵宝苹果产业在金融活水滴灌下更加兴旺。依托乡村振兴裕农通综合服务平台，已实现裕农通线上全流程贷款申请，做到信贷资金精准滴灌和穿透落地，引导金融活水流向实体经济和果农最需要的地方。截至目前，通过“苹果贷”产品共实现苹果产业对私客户授信2436万元，授信客户124户，支用金额451万元，支用客户74户。依托善融商务电商平台，为果农搭建农产品供需对接桥梁。探索实现了苹果果业公司在善融商城的上线，累计完成交易量900 余笔，为苹果农户的销路提供了新的路径。草木蔓发，春山在望。灵宝特色助农“苹果贷”为大美乡村勃勃之景添墨增彩，为振兴乡村汲汲之势把火助熵。生花的妙笔正在书写着“诗画寺河”新篇章,寺河乡党委、政府与建设银行灵宝支行将进一步下沉服务“裕农民”，织就网络“通农村”，借力大场景、大连接、大服务推动乡村振兴，以新金融行动助推乡村振兴全面落地落实。
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